Na hora certa

Num desses atos de sorte, combinado com um certo planejamento, eu realizei a compra da minha casa em Oakville, se não no momento 100% certo, mas diria que em torno dos 95%. E ao contrário da minha casa de Brampton, eu fiz da maneira certa, me utilizando da taxa de juros fixa, que na época foi de 3,5% ao ano, fechada por 5 anos, sem alterar em nada, mesmo que a taxa de juros praticada vá pra, por exemplo, 7% ao ano ou mais.

Digo que comprei na hora certa, pois desde que eu comprei até hoje, apenas 8 meses depois, o imóvel já valorizou 20% e isso é mais do que espetacular numa economia madura como a canadense. E digo também que comprei da forma certa, pois quem comprou com juros variáveis, bem atraentes na época, que girava em torno dos 2,5%, agora vai começar a suar a camisa. Eles vão começar a subir, de acordo com Mark Carney, o manda-chuva do Bank of Canada, o banco central canadense.

Ele mandou um aviso pros canadenses que as taxas de juros irão subir no meio do verão ou até mesmo antes. Tudo isso porque a inflação e o crescimento económico estão se recuperando mais depressa do que o Banco Central previu. Há mais ou menos um ano, Carney prometeu deixar a taxa de juros a 0,25% até o final desse próximo Junho, com a intenção de combater a recessão. Mas, ele sempre deixou claro que a inflação era um fator que poderia fazer ele mudar de ideia. Segundo ele, o Banco Central tem o objetivo claro de manter a estabilidade dos preços.

Só pra se ter uma idéia de como as taxas de juros podem ter um papel preponderante nos planos de compra de um imóvel, veja o seguinte exemplo. Uma casa de 400 mil, você entrando com 5%, que seria 20 mil, ficaria uma hipoteca de 391,970, pois aqui existe um seguro obrigatório do governo (CHMC) que você tem que pagar caso compre a casa com menos de 20% de entrada.

Digamos que você pagaria o imóvel no prazo máximo permitido pelo governo, que seria 35 anos. Numa taxa de juros de 2,25%, a sua prestação mensal seria de 1,347 dólares. Numa taxa de juros de 5,25%, a sua prestação mensal seria de 2,027 dólares. De lascar, não é?

Então, uma vez que o Banco Central aumenta a sua taxa de juros, os bancos comerciais vão na onda, afinal eles tem que continuar a lucrar e os custos de empréstimos pra os consumidores, compradores de imóveis e negócios em geral irão aumentar. Isso freia a expansão económica e esfria a inflação, embora seja uma operação arriscada, pois se for feita muito rapidamente, pode também freiar a saída do Canada da recessão.

O crescimento económico e o aumento de preços excederam as expectativas nos últimos meses. A taxa de inflação subiu pra 2,1% ao em Fevereiro. Essa taxa é consideravelmente maior do que a que foi prevista por Carney, que pensava que iria ficar em 1.6% e chegar a 2% até o segundo semestre de 2010.

A decisão irá sair em 20 de Abril, quando o banco terá que decidir qual taxa de juros irá usar. Mas ele avisa que cedo ou tarde, as taxas irão subir, isso já é certo. Ele avisa que os canadenses devem procurar saber se poderão arcar com as despesas com uma taxa de juros mais elevada. Mesmo ele acreditando que a inflação geral deu uma subida devido ao alto preço de hotéis em Vancouver, durante as olimpíadas de inverno. Assim, especialistas apontam que no mais tardar em Julho, as taxas irão subir.

Os especialistas dizem que vai ser um tricky call pra Carney, pois como foi dito, ao aumentar as taxas de juros, ele pode freiar a saída da recessão e aumentar o valor do dólar canadense nos mercados de câmbio, dificultando a habilidade dos exportadores de venderem seus produtos no mercado americano, que vem a ser fundamental pros exportadores canadenses. Dia 20 de Abril saberemos mais alguma coisa.